在金融领域，贷款逾期是一个不容小觑的问题，尤其是贷款超过三个月逾期，这一情况就像一颗隐藏的定时炸弹，不仅会对借贷人产生诸多不良影响，也会让放贷机构面临潜在风险。

       对于借贷人而言，贷款超过三个月逾期，首先冲击的就是个人征信。在如今这个信用社会，征信如同我们的“经济身份证”，它记录着我们的信用行为。一旦贷款出现超过三个月的逾期，这一不良记录会被详细且长久地记录在征信报告中。这意味着借贷人今后无论是申请信用卡、再次贷款购房购车，还是参与一些商业合作，都会因为这份逾期记录而困难重重。金融机构在审批相关业务时，会着重查看申请人的征信情况，超过三个月的逾期记录会让他们对借贷人的还款能力和信用意识产生严重质疑，从而拒绝为其提供服务。

       高额的逾期费用也是贷款超过三个月逾期带来的直接后果。一般在贷款合同中，对于逾期都会有明确的罚息规定。随着逾期时间的不断延长，逾期费用会像滚雪球一样越滚越大。原本借贷的金额可能还在可承受范围之内，但加上三个月甚至更久时间累积的逾期费用后，债务规模大幅增加，让借贷人还款压力剧增，陷入债务的恶性循环中，难以摆脱。

       从法律层面来讲，贷款超过三个月逾期后，放贷机构会采取一系列措施来维护自身权益。起初，放贷机构会通过电话、短信等方式提醒借贷人还款。若借贷人仍未还款，机构可能会委托第三方催收公司进行催收。催收公司的催收手段可能会给借贷人及其家人朋友带来一定的困扰。如果这些措施都没有效果，放贷机构可能会选择通过法律途径解决问题。一旦放贷机构向法院提起诉讼，借贷人可能会面临法院的强制执行。法院有权冻结借贷人的银行账户、查封名下房产、车辆等资产，用于偿还债务。若借贷人有能力执行法院判决却拒不执行，还会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的“老赖”。成为“老赖”后，将面临诸多限制，如限制高消费，不能乘坐飞机、高铁，子女就读高收费私立学校也会受到影响等。

       对于放贷机构来说，贷款超过三个月逾期会给其资金流动性和经营稳定性带来挑战。大量的逾期贷款会导致资金无法及时回笼，影响机构的正常运营和后续业务的开展。为了应对这种风险，放贷机构会增加风险管理成本，包括加大催收力度、投入更多人力物力进行法律诉讼等。而且，逾期贷款的增加还可能影响机构的声誉，使投资者对其信心下降，进一步影响其在金融市场上的竞争力。

       贷款超过三个月逾期无论是对借贷人还是放贷机构，都如同一场危机。借贷人应该增强风险意识和信用意识，合理规划资金，按时还款，避免陷入逾期的困境。而放贷机构也需要完善风险管理体系，在贷前严格审核、贷中密切监控、贷后及时跟进，尽可能降低逾期贷款带来的不利影响。只有借贷双方共同努力，才能营造一个健康、稳定的金融环境。