网贷逾期三年以上，对于借贷人而言是一个颇为棘手的问题，这期间不仅会面临高额的逾期费用，还可能遭遇频繁的催收，甚至个人征信也受到严重影响。要解决这一难题，需要借贷人冷静应对，采取一系列合理有效的措施。

       首先，要全面梳理自己的债务情况。仔细整理每一笔网贷的具体信息，包括借款平台、借款金额、已还款金额、逾期时长、当前欠款总额等。有些网贷在逾期三年的时间里，因为高额的利息和逾期费用，欠款金额可能已经远远超出最初的借款本金。借贷人需要查看借款合同中关于利息、逾期费用的具体规定，判断是否存在不合理的高额收费情况。依据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，如果网贷平台的利率超出这个范围，超出部分是不受法律保护的，借贷人可以与平台协商只偿还合法范围内的本息。

       接下来，主动与网贷平台取得联系。很多人在网贷逾期后，由于害怕催收或者高额的欠款而选择逃避，这其实是非常错误的做法。逾期三年以上，网贷平台可能已经将催收工作外包给第三方机构，甚至可能已经将该笔债务列入不良资产，准备进行下一步处理。借贷人应该鼓起勇气，积极主动地与网贷平台沟通，表明自己有还款的意愿，只是目前经济状况存在困难，希望能够协商制定一个合理的还款计划。在沟通的过程中，要保持诚恳的态度，向平台说明自己的实际情况，如收入状况、家庭负担等，争取得到平台的理解和支持。

       在协商还款计划时，有多种方式可供选择。一种是申请延期还款，即请求平台允许将剩余欠款的还款期限延长，这样可以减轻每月的还款压力。另一种是申请减免部分逾期费用和利息，由于逾期三年时间较长，产生的逾期费用和利息可能是一笔不小的数目，如果能够减免一部分，将大大降低还款的负担。还有一种方式是进行一次性结清协商，对于一些有一定资金储备，但无法一次性偿还全部欠款的借贷人来说，可以与平台协商，以低于当前欠款总额的金额一次性结清债务。平台为了尽快收回资金，有时会同意这种协商方案。

       在与网贷平台达成还款协议后，一定要严格按照协议执行。按时足额还款，避免再次出现逾期情况，否则之前的协商成果可能会白费，平台可能会恢复原来的催收措施，甚至采取法律手段追讨欠款。如果在还款过程中遇到特殊情况，确实无法按时还款，要及时与平台沟通，说明原因并请求再次协商解决方案。

       同时，借贷人还需要关注自己的个人征信情况。网贷逾期三年以上，个人征信报告上很可能已经有了严重的不良记录，这会对借贷人的日常生活产生诸多不利影响，如申请信用卡、贷款买房买车等都会受到限制。在还清欠款后，要及时了解征信更新的相关规定。根据规定，不良信用记录在还清欠款后会保留5年，5年后会自动消除。借贷人可以定期查询自己的征信报告，确保逾期记录得到正确更新。

       此外，为了避免再次陷入网贷困境，借贷人应该树立正确的消费观念和理财意识。合理规划自己的收支，避免盲目消费和过度借贷。可以制定每月的预算计划，明确各项支出的上限，确保每月有一定的结余用于储蓄和偿还债务。同时，也可以学习一些基本的理财知识，提高自己的资金管理能力，让有限的资金发挥更大的作用。

       网贷逾期三年以上虽然是一个复杂且严峻的问题，但并非无法解决。借贷人只要积极面对，主动与平台协商，制定合理的还款计划并严格执行，同时关注个人征信情况，树立正确的消费和理财观念，就能够逐步解决逾期问题，重新恢复良好的信用状况和正常的生活秩序。